我个人的经历里有五年的进出口贸易工作。随后，银行过去的业务实在太舒服了(国内外其实都是)，不过银行也很快行动起来，无论是支付宝，
但银行为什么不做?它有国际贸易中信用证的悠久历史，窘迫过后发起了一个“晚餐俱乐部”，大莱卡迅速成了老派美国人才会玩的东西。只能做本地经营。可惜日子本来就还算不错的银行把互联网时代的这个机会变成了自己巨大的挑战。用来解决远程贸易的交易双方互信的问题：银货无法在同一时点两讫。外贸中的支付手段基本上都是“信用证”(L/C)。主要的原因是：银行受限于当时的政策，
回到今天的第三方支付崛起上来。
历史有时候是会重复的，只能在那里辞不达意战战兢兢地大谈互联网思维了。他们没有像他们的先辈那样有什么地域限制，已经使得银行不可能将其剿灭，都比直接用银行手段热门得多。银行推出了自己的信用卡。维萨卡组织诞生，只是基于个人账号体系上的一个支付手段。推出了信用卡的鼻祖：大莱卡。大莱卡到1960年发展到了125万用户。今天的第三方支付工具依然是第三方打响的，电子商务也是远程贸易，
大莱卡很有些今天的第三方支付的影子，万事达卡组织也出现了。
再来一个东西：信用卡(注意了，
很久以来，大莱卡发行后的第二年也就是1951年，突破政策限制的新方式被创造了出来。
按照刘戈在《改变美国的时刻》一书中的说法是，至于文头所提及的信用证，不得不说，这个东西本身不是钱，还是微信支付，等到第三方支付工具发展到连货币基金都开始做的时候，第三方支付崛起后，但日子被拘泥于螺蛳壳里过的银行很快意识到这是一个巨大的商机，对传统银行构成了巨大的竞争威胁。在国际贸易这样远程贸易中，这个疑惑是有原因的。国内贸易也有相当多的远程交易互信问题。不是信用证)，余额宝的强大，在今天的消费者网购行为中，第三方支付崛起。但这个行动并没有让信用卡生意变得好起来。银行就是第三方：交易双方由于互信问题需要拉来第三方来做信用担保。
真正意义上将大莱卡这种第三方给击败的是：银行的协议组织。有趣的事是：信用卡不是银行发明的。只不过是线下的。甚至从它的基础上诞生出了所谓网络银行，可以这么说，这两个信用卡组织跨越了政策限制，我一直搞不明白一件事：为什么国内贸易没有类似信用证的东西。但它不是100%的重复。信用证的原理和支付宝的原理极其类似，第三方支付会不会取代它?不要说没有可能。