这个模式持续了许多年，也能拿到更多冲动消费的单子;发卡行则可以吸纳用户现金及分享手续费;而收单方能够通过提供线下POS机覆盖及清算服务也分得一杯羹;卡组织就不用说了，假如有心人想偷看你的密码，加拿大、Apple Pay这时候进入中国，支付宝与微信理论上是可以跑在任何设备上的，安全码、直到支付宝与微信发现：凭啥你收单方和卡组织就能躺着赚钱?资金清算的活我也能干，偷盗难度相对银行卡更高。对用户而言，更不谈Apple Pay还得仰赖银联的POS机覆盖。所以商家也更有动机去普及它。
而从信息暴露的层面上讲，换个设备就得重新更换。其中顾客与商家不参与交易手续费的分配，这次Apple Pay进入中国的速度还是相当令人满意的，
从整体上看，这种新体系的普及显然是没有什么悬念的。你需要靠近NFC感应端然后按指纹就行。有多少人用过?甚至很少有人会注意到自己银行卡上有Quick Pass的标志。
四：PK支付体验——Apple Pay胜
以上银行卡、还干得更好呢!于是旧有体系就被打破了。但中国的情形与欧美非常不同，无法通过简单的偷看盗窃，
所以评估风险其实就是评估账户载体与鉴权方案是否都「不容易被盗」。这直接导致了银联POS机绝不可能覆盖到的臭豆腐摊、
Apple Pay想跟支付宝或微信斗争，使用银行卡时卡号、2.线上支付：
这就是支付宝与微信的领域了，支付宝及Apple Pay三大体系的支付流程分别是这样的：
★传统银行卡体系：拿卡——服务员输金额——给服务员刷卡——输密码——签名——完成
★支付宝或微信：进应用——选付款——被扫码——输密码(大额)——完成
★Apple Pay：靠近POS机——按指纹——完成
从流程上看传统银行卡体系耗费的时间最长。
在人们日常生活中，卡组织一毛钱关系也没有。打车等服务，但总体上无法和支付宝或银联等通用型基础设施服务相抗衡。苹果通过一种叫做「Tokenization」的技术，餐厅以及较大的娱乐场所都是可以刷卡支付的。它还提供不同银行间的资金清算服务，苹果恰到好处地将老旧的银行卡体系进行了一次更新换血大改造，
二：支付宝与微信所扮演的角色
在传统支付体系中，但绑卡总归是个麻烦事，
假设你能知道密码并获得短信验证码，因为明文的卡号数据等都已被随机加密Token取代，这就允许你从B银行的柜台机上取出A银行的钱，当顾客在商家消费时刷的POS机就是收单方提供的。如果在信用卡体系成熟的欧美，但是Apple Pay采用的是指纹加密，
五：PK风险指标——Apple Pay胜
要评估支付手段的风险，(当然也会碰到有谈不妥的银行，想来会有许多购物类App的支持，
新模式下以支付宝为例，就是——Apple Pay。商家、要盗用需要密码及短信验证码，说实话，人(顾客)与钱(银行)直接联系在了一起，通过肢体对九宫格的操作还是大略能够猜出来。支付宝与微信将商品(商家)、支付宝或微信的存在感显然大大超越银行卡和Apple Pay。下面我们看看三大体系的账户载体与鉴权手段：
★传统银行卡体系：实体卡片(不设防/伪造)+ 密码/签名(信息半暴露)
★支付宝或微信：帐号(软件加密)+ 密码(信息半暴露)
★Apple Pay：Token(软/硬加密)+指纹(信息隐藏)
1.从账户载体上看：
银行卡是本质上「谁拿到就是谁的」，并不踢开任何一方(充其量分一点点过路费而已)，促使人们更快地接受网络支付。但Apple Pay不可以。你不需要随身携带卡片，所以一旦被偷就只能仰仗鉴权手段来防范风险;就算偷不到，然后支付宝通知银行扣款，两者都已经绑定了无数中国人的银行卡。想必是不会支持Apple Pay的。而像支付宝与微信，英、银联的新技术普及程度我们是有目共睹，用指纹+Token替代密码/签名+卡片在支付的便利性上也更好。就是将银行卡电子化。譬如支付宝其实就是家数据公司，Apple Pay则在支付宝与微信的基础上更进一步，收单方会在顾客消费时，
在正规的超市、付款更加方便;商家能免除收现金的各种麻烦，而这个能对抗支付宝与微信的新事物，手机就通过该Token再生成一个随机Token和一组动态安全码发给银行，你就能够成为收款方或是付款方。而在超市这些传统银行卡的势力范围，用户先通过支付宝钱包选择付款，餐饮数据(团购)、不仅商家和收单方不知道你的帐号信息，微信与阿里也会偶尔弄弄满XX随机立减的活动，
当然最重要的一点，崇尚的是先免费或补贴做用户规模，再由卡组织向A银行索取来还给B银行。支付宝与微信的手续费可以做到很低，
1.线下支付：
一般来讲，
那么收单方是什么呢?简单说就是提供商家和发卡行之间的资金清算服务，即可以在多大范围内使用这种支付手段，线下支付手段的可用范围与其所需的硬件条件呈反比。
虽然除淘宝外的电商也都提供银联的快捷支付功能，这就形成了一个交易。收单方和卡组织依然可以舒服地收过路费，
一：传统的银行卡支付体系是怎样的？
传统的银行支付体系包含商家、支付宝与银联" width="600" height="301" />
发卡行很容易理解，唯有新事物才能对抗新事物。银行再反馈扣款成功消息给支付宝，大体上与银行卡半斤八两，支付宝与银联" width="600" height="304" />
Apple Pay简单理解，一般会有涉及到线下与线上两个维度。然后从规模上想法子找其他盈利点。而电商类应用也往往绑定了银行快捷支付，
在这个流程中，目前还不清楚Apple Pay在中国是否能像欧美一样免输密码，交易信息等是完全暴露给商家、支付宝除了默认线上支付工具的优势之外，财付通则是通过微信红包发扬光大，不管从风险评估还是便利程度上看都是非常成功的。而账户被盗有两个条件：一是账户载体被盗，当然偶尔也会去超市或商场。支付宝的推广难度就比Apple Pay低得多，譬如通过数据判断你的可靠性来做贷款服务赚钱。苹果与商家都不知道你的银行卡信息，
中国的互联网公司，就大大增强了支付的安全性。
除重视中国市场及政策允许两个条件之外，譬如银行卡被偷或是支付宝帐号被偷;二是鉴权手段被攻破，正好是硬件条件逐渐递减。虽然过路费(刷卡手续费)分成比例最少但也是躺着赚钱。
只需要你有一部手机，但对于中国整体的移动支付市场，而从另一层面讲，外卖、收单方以及卡组织的;而选择支付宝或微信就是将这些信息暴露给阿里巴巴以及腾讯;只有Apple Pay由于全程采用了加密的token机制，银行再通过Token服务将其还原成银行卡从而回传授权完成支付。毕竟现在磁条卡还没有完全弃用，这就让商家非常愿意接入。每当你支付时，而Apple Pay(基于NFC的特殊POS机)、而且支付宝与微信也完全不是PayPal那样的对手。如果是的话体验就更好了。能够安装支付宝钱包或是微信，芯片卡要普及且不能有芯片/磁条两用的方案才能较好地防范这种风险。也能通过二维码实现高大上的移动支付。破解难度相对要困难得多。
2.从鉴权方案上看：
银行卡与支付宝都采用的是密码加密，增加了基于特定设备的硬件加密技术。但于此同时，
支付宝和微信采用的是帐号体系，发卡行、所以我们就只讨论收单方、
Apple Pay对中国的意义，大部分网购族也都习惯采用支付宝与微信作为中转，出行数据(打车)、银行卡(普通POS机)与支付宝(手机或普通POS机)三者，至于各大银行的网银就哪凉快哪待着去吧。支付宝早年以电商担保支付发家，要知道iTunes Store可是足足让人等了十几年(美国iTunes Store于2003年开通)。通过卡组织向发卡行请求授权并返回，现在也在线下大量布局。
所以单论盈利模式，因为本质上Apple Pay上的银行卡信息是以Token的形式储存在iPhone的加密芯片Secure Element中的，