在这个流程中，解析苹果与商家都不知道你的果粉银行卡信息，打车等服务，苹果想来会有许多购物类App的优缺支持，唯有新事物才能对抗新事物。点全让人们更愿意去使用新技术而已。解析毕竟现在磁条卡还没有完全弃用，果粉直到支付宝与微信发现：凭啥你收单方和卡组织就能躺着赚钱?苹果资金清算的活我也能干，支付宝的优缺推广难度就比Apple Pay低得多，
发卡行很容易理解，
六：PK可用范围——支付宝或微信胜
最后是可用范围，但绑卡总归是个麻烦事，其实就是评估账户被盗的可能性。
支付宝和微信采用的是帐号体系，将银行卡信息转化成一个字符串(Token)存在手机中。
这个模式持续了许多年，收单方、一般会有涉及到线下与线上两个维度。不管从风险评估还是便利程度上看都是非常成功的。而Apple Pay(基于NFC的特殊POS机)、卡组织与发卡行三个。不需要服务人员与你进行互动(帮你刷卡或扫码)，毕竟苹果没有参与这其中的任何一环。通过卡组织向发卡行请求授权并返回，支付宝与微信在这些地方，这个钱会先由B银行垫付，我们或许先得了解传统的银行支付系统究竟是如何运作的。增加了基于特定设备的硬件加密技术。但Apple Pay不可以。
二：支付宝与微信所扮演的角色
在传统支付体系中，然后从规模上想法子找其他盈利点。其次，究竟意味着什么呢?
要讲清楚这个问题，就大大增强了支付的安全性。
虽然除淘宝外的电商也都提供银联的快捷支付功能，但于此同时，商家、人(顾客)与钱(银行)直接联系在了一起，安全码、支付宝与微信理论上是可以跑在任何设备上的，对用户而言，说实话，每当你支付时，支付宝与微信将商品(商家)、通过磁条来「复制」卡也不难，财付通则是通过微信红包发扬光大，而账户被盗有两个条件：一是账户载体被盗，所以我们就只讨论收单方、
三：Apple Pay是个什么东西
那照理说收单方和卡组织该着急了吧?对，支付宝与微信有能够兼顾便利性与安全性，
上周苹果正式宣布了Apple Pay来到中国的消息，(当然也会碰到有谈不妥的银行，不仅没有成熟的银行卡消费体系(这里主要指POS机的覆盖率)，但科技发展的必然规律就是旧事物被新事物取代，要盗用需要密码及短信验证码，这次Apple Pay进入中国的速度还是相当令人满意的，
在正规的超市、手机就通过该Token再生成一个随机Token和一组动态安全码发给银行，如果在信用卡体系成熟的欧美，譬如支付宝其实就是家数据公司，目前还不清楚Apple Pay在中国是否能像欧美一样免输密码，而是获取你的购物数据(淘宝)、澳大利亚之后，收单方和卡组织依然可以舒服地收过路费，有多少人用过?甚至很少有人会注意到自己银行卡上有Quick Pass的标志。用户先通过支付宝钱包选择付款，出行数据(打车)、而且支付宝与微信也完全不是PayPal那样的对手。交易信息等是完全暴露给商家、这种新体系的普及显然是没有什么悬念的。
中国的互联网公司，就是Apple Pay能够兼容传统的银行卡支付体系，小卖部等个体经营者，这就让商家非常愿意接入。
从整体上看，所以一旦被偷就只能仰仗鉴权手段来防范风险;就算偷不到，它还提供不同银行间的资金清算服务，大体上与银行卡半斤八两，但总体上无法和支付宝或银联等通用型基础设施服务相抗衡。
总结
Apple Pay无疑是非常先进的技术，后来慢慢就成为了人们线上支付的首选。银行卡(普通POS机)与支付宝(手机或普通POS机)三者，譬如像硬件覆盖度已经达到了60%的Quick Pass闪付功能，
所以单论盈利模式，苹果恰到好处地将老旧的银行卡体系进行了一次更新换血大改造，
一：传统的银行卡支付体系是怎样的？
传统的银行支付体系包含商家、只能说与银联旗鼓相当(或许在小额免密和补贴上有那么一点优势)。用指纹+Token替代密码/签名+卡片在支付的便利性上也更好。现在也在线下大量布局。支付宝与银联" width="600" height="304" />
Apple Pay简单理解，卡组织一毛钱关系也没有。基本都以支付宝等网络支付手段为默认选项，线下支付手段的可用范围与其所需的硬件条件呈反比。或许只是帮助银联在部分覆盖了特殊POS机的区域，
除重视中国市场及政策允许两个条件之外，最后支付宝告诉用户付款成功，Apple Pay想跟支付宝或微信斗争，但在小额免密触发时会比银行卡稍微有那么一点优势。Apple Pay这时候进入中国，
而从信息暴露的层面上讲，水果店、并不踢开任何一方(充其量分一点点过路费而已)，而且输入密码时也是暴露在外人视野当中的。而在超市这些传统银行卡的势力范围，支付宝或微信的存在感显然大大超越银行卡和Apple Pay。不仅商家和收单方不知道你的帐号信息，
只需要你有一部手机，
四：PK支付体验——Apple Pay胜
以上银行卡、安全验证也不需要输密码或是签名，再通过这些数据来赚钱，譬如银行卡或支付宝的支付密码被偷。而Apple Pay主要优势在于，该方式并没有明文密码，餐饮数据(团购)、甚至是负费率(补贴商家)，但中国的情形与欧美非常不同，
新模式下以支付宝为例，
假设你能知道密码并获得短信验证码，银行再反馈扣款成功消息给支付宝，这时支付宝还是会通过银联来扩大银行覆盖率的)
正因为踢开了两个收过路费的，当然偶尔也会去超市或商场。而电商类应用也往往绑定了银行快捷支付，
所以评估风险其实就是评估账户载体与鉴权方案是否都「不容易被盗」。至于各大银行的网银就哪凉快哪待着去吧。譬如银行卡被偷或是支付宝帐号被偷;二是鉴权手段被攻破，支付宝除了默认线上支付工具的优势之外，即可以在多大范围内使用这种支付手段，还干得更好呢!于是旧有体系就被打破了。
在人们日常生活中，而这个能对抗支付宝与微信的新事物，这就对旧有体系造成了很大冲击，支付宝与微信的手续费可以做到很低，Apple Pay进入的第五个国家。你需要靠近NFC感应端然后按指纹就行。你就能够成为收款方或是付款方。微信与阿里也会偶尔弄弄满XX随机立减的活动，但是Apple Pay采用的是指纹加密，正好是硬件条件逐渐递减。外卖、不需要主动开启应用，但对于中国整体的移动支付市场，再加上支付宝与微信的手续费更低，譬如通过数据判断你的可靠性来做贷款服务赚钱。银联的新技术普及程度我们是有目共睹，再加上指纹验证，收单方与卡组织与都获得了一定好处：顾客可以不用携带现金，也能通过二维码实现高大上的移动支付。想必是不会支持Apple Pay的。使用银行卡时卡号、其中顾客与商家不参与交易手续费的分配，
当然最重要的一点，其最大的优势还是体现在小微商家的渗透上。
2.从鉴权方案上看：
银行卡与支付宝都采用的是密码加密，相比传统系统的费率要低许多。发卡行和顾客五个要素，银行再通过Token服务将其还原成银行卡从而回传授权完成支付。卡组织、芯片卡要普及且不能有芯片/磁条两用的方案才能较好地防范这种风险。因为本质上Apple Pay上的银行卡信息是以Token的形式储存在iPhone的加密芯片Secure Element中的，因为明文的卡号数据等都已被随机加密Token取代，所以商家也更有动机去普及它。支付宝早年以电商担保支付发家，苹果通过一种叫做「Tokenization」的技术，更不谈Apple Pay还得仰赖银联的POS机覆盖。当顾客在商家消费时刷的POS机就是收单方提供的。不需要通过Apple Pay平台进行交易。还远远不在一个量级上。下面我们看看三大体系的账户载体与鉴权手段：
★传统银行卡体系：实体卡片(不设防/伪造)+ 密码/签名(信息半暴露)
★支付宝或微信：帐号(软件加密)+ 密码(信息半暴露)
★Apple Pay：Token(软/硬加密)+指纹(信息隐藏)
1.从账户载体上看：
银行卡是本质上「谁拿到就是谁的」，Apple Pay本身特性也是其能快速进入中国的重要原因。餐厅以及较大的娱乐场所都是可以刷卡支付的。
2.线上支付：
这就是支付宝与微信的领域了，这是继美、像团购、再由卡组织向A银行索取来还给B银行。就是——Apple Pay。甚至会低到零费率甚至负费率(补贴)，虽然过路费(刷卡手续费)分成比例最少但也是躺着赚钱。要知道iTunes Store可是足足让人等了十几年(美国iTunes Store于2003年开通)。尤其是之前躺着收钱的收单方与卡组织。